Avalanche ou bola de neve: como montar seu plano de quitação de dívidas no Fin IA Solution

Quem tem mais de uma dívida costuma pagar um pouco de cada uma e sentir que nada sai do lugar. O que resolve é ter uma ordem: pagar o mínimo de todas e concentrar todo o dinheiro extra em uma só, até ela acabar. Depois, o valor que ia para ela passa para a próxima. Existem duas formas clássicas de escolher essa ordem.

Estratégia avalanche: menor custo total

Você ataca primeiro a dívida com maior taxa de juros. Matematicamente é a que paga menos juros no total e, em geral, termina antes.

É a melhor escolha quando você tem disciplina para seguir o plano mesmo que a primeira dívida demore a sumir — por exemplo, um rotativo de cartão alto que leva alguns meses para zerar.

Estratégia bola de neve: motivação

Você ataca primeiro a dívida com menor saldo. Ela some rápido, você ganha uma vitória logo no começo e o dinheiro liberado "rola" para a próxima, como uma bola de neve que cresce.

Custa um pouco mais de juros que a avalanche, mas para muita gente a motivação de ver dívidas desaparecendo é o que faz o plano durar.

Não existe estratégia errada se você segue o plano. A pior opção é continuar pagando um pouquinho de cada uma sem ordem nenhuma.

Passo a passo no sistema

1. Cadastre suas dívidas em Dívidas: nome, saldo devedor atual, juros ao mês e parcela mínima. Empréstimos, financiamentos, cheque especial, acordo com loja — tudo entra.
2. Seus cartões já entram sozinhos. Cartões de crédito com fatura em aberto e juros do rotativo cadastrados em Contas & Cartões aparecem no mesmo plano, sem cadastrar duas vezes. Não sabe a taxa? Use o botão "Usar taxa média do Banco Central".
3. Informe quanto pode pagar por mês no total.
4. Compare as estratégias. O simulador calcula, com juros compostos mês a mês, quantos meses até quitar tudo e quanto de juros você economiza escolhendo avalanche em vez de bola de neve — com o gráfico da dívida caindo até zero.
5. Siga a ordem de quitação sugerida. O sistema mostra qual dívida atacar primeiro e em que mês cada uma termina.

"Se você não pagar nada esse mês"

Uma das partes mais úteis do plano é a projeção de quanto cada dívida vira no mês que vem só com os juros rolando. Ver na tela que um cartão estourado cresce dezenas ou centenas de reais em 30 dias, sem você comprar nada, é o empurrão que faltava para priorizá-lo.

Contratos parcelados: acompanhe na aba Empréstimos

Financiamentos de carro, de imóvel e empréstimos com parcela fixa também podem ser acompanhados como aparecem no carnê, na aba Empréstimos: valor total, parcelas totais, parcelas pagas e valor da parcela. O card do Início mostra quanto falta pagar e quantas parcelas restam em todos os contratos ativos.

Dicas para não voltar a se endividar

• Mantenha uma reserva de emergência — mesmo pequena no começo.
• Use o Fin para perguntar "qual dívida eu pago primeiro?" ou "quanto posso gastar por dia?" quando bater a dúvida.
• Configure lembretes de vencimento para não pagar multa e juros de atraso.
• Quando uma dívida acabar, não aumente o padrão de vida: mande o valor liberado para a próxima.

Comece seu plano de quitação — o cadastro leva menos de um minuto.